Premiepensionen

I år har jag legat ganska rätt vad det gäller ppm eller premiepensionen som man numer ska säga (vad var det för fel med den smidiga förkortningen?).

Jag har haft mycket guld och lite hälsovård. Ökade guldexponeringen nu i maj mot mining.

Översikt portfölj

 

Värdeförändring: +4,3% i år

I snitt per år sedan start (98-99): +10,4%

Fond	Innehav sedan	Förändring i år	Värde
BlackRock - World Gold A2 Fondnr: 338590	2018-07-16	+22,3 %	169 494 kr
Handelsbanken Hälsovård Tema A1  Fondnr: 644005	2018-09-05	+7,7 %	92 473 kr
Amundi Funds CPR Global Gold Mines A2 Fondnr: 684373	2020-05-26	+33,3%	88 492 kr
AP7 Såfa - Statens årskullsförvaltningsalternativ Fondnr: 100010	2020-04-01	+18,5 %	48 001 kr
			398 459 kr

Lite kul att se att jag har avkastat mer på ppm än vad jag fått in!
Att lyckas hålla över 10% avkastning i snitt sen -99 är jag faktiskt stolt över!

Premiepension

Beslutad pensionsrätt för 1999 - 2018:

149 912 kr

Arvsvinst från avlidnas pensionskonton:

1 054 kr

Fondavgift:

−11 999 kr

Administrationsavgift:

−1 519 kr

Värdeförändring:

244 545 kr

Värde 2019-12-31:

381 993 kr

va f*n hände?

Även fast inläggsfrekvensen är princip noll så går det liksom inte att låta bli att kommentera 2020, året då alla marknadsmekanismer slogs ut av en liten fettklump med små tentakler, spridd från något kinesiskt djur (eller labb om du omfamnar den mer konspiratoriska sidan...).

Corona blev inte längre en blaskig ölsort (obegriplig för mig) utan ett virus som visade sig ha mycket goda överlevnadsinstinkter.

Först hände ingenting, sen ingenting och sen hände allt.
"Vi har varit naiva"
"Vi borde sett det komma" osv.
Citaten kan komma från en regeringsmakt men även från merparten av investerarkollektivet där kring månadsskiftet februari-mars!

Som vanligt när sånt här händer önskar man att det fanns mer torrt krut och visst började man köpa för tidigt men summa summarum just nu är att portföljen utvecklats ungefär plus minus noll.

Jag är galet ödmjuk för att vi inte är klara med stöket och ganska övertygad om att den tjurrusning vi nu bevittnar mycket väl kan bytas snabbt till andra tongångar när verkligheten kommer ikapp.

Det är FOMO, massiva penningstimulanser och fortsatt naivitet som håller marknaden igång medan realekonomin står inför ett stålbad/kalldusch, ja du förstår och kan sätta in vilken obehaglig metafor du vill.

Någonstans måste man omsätta och presentera verklighetens facit men än kan vi leva på hoppet och blicka framåt.

Jag följer med i dansen, den är förbannat rolig och spännande att var med i, lite svettig ibland till och med. Hur har det gått för er andra?

 

Årssummering 2019

Året som gått
Året som gått har varit ett rekordår för många men inte för oss.
Några minor bland innehaven ihop med ganska stora försäljningar av portföljen för att placera dessa medel utanför börsen är de huvudsakliga skälen.
Uttagen summeras till: -485 tkr
Insättningar över året uppgick till: 106 tkr
Netto: -379 tkr. En ansenlig summa som investeras på en annan plats där de kommer oss till nytta direkt samtidigt som det ger framtida kassaflöde (och förhoppningsvis värdestegring)
En av årets stora besvikelse i portföljen var Oscar Properties preferensaktie. Jag visste att det var strul i bolaget och tveksamma ägaraffärer av Oscar Engelbert himself, ändå trodde jag att det fanns så pass mycket substans i bolaget att någon extern aktör eller samarbetspartner skulle gå in och styra upp haveriet. Så blev det inte, OP lämnades till sitt öde på egen hand och den ena desperata åtgärden efter den andra sattes in, bland annat inställd utdelning och ett utbytesprogram ihop med en nyemission. Med facit i hand så ska man inte underskatta förtroendet för ledningen, är det dåligt så sälj. Vid något tillfälle ökade vi också ganska rejält pga confirmation bias som med facit i hand var otroligt korkat.
Vi valde ändå att fortsatt syna bolaget (skadan var liksom redan ett faktum) och acceptera utbyteserbjudandet även fast det kändes dåligt och snålt men i en ”Loose-loose-situation” får man göra det näst sämsta. Just nu är en del av värdefallet återhämtat då stamaktien stärkts av att finanserna blivit bättre. Återstår att se om stamaktien kan överraska något ytterligare baserat på det som händer i bolaget, försäljning av befintliga eller införskaffande av nya projekt, högre priser på bostäder igen och deras budget-märke Norrterna. Att gasklockan inte längre är deras är tudelat, bra pga minskad risk, synd pga att man går miste om stort prestigeprojekt med potential. Vi är inte på något vis långsiktiga utan eftersträvar att sälja våra stamaktier som vi nu fått.

Årets startade med 2,28 mkr och avslutar det med 230 000 kr mindre:
Avanza kf: 1062
Avanza pf1: 120
Avanza pf2: 141
Aktieinvest isk: 552 (uttag om 225 i år).
Aktieinvest ips: 68
Nordnet: 105 (uttag om 260 under året).
Summa: 2,05 mkr
Ändå skönt att hålla sig över tvåan.

Om man tar hänsyn till insättningarna och uttagen så blir årets resultat hyggligt bra ändå, ca 8 % upp, även om index klår oss rejält. Det bästa hade med facit i hand varit en indexfond
Man får ändå känna sig dubbelt så bra som Mats Qviberg vars Öresund inte fick ihop mer än ca 4% i år...
I sammanhanget kan nämnas att våra övriga pensionsportföljer tuffar på fint.
PPM har stigit över 30% för oss båda i år, den planerbara tjänstepensionen 33% respektive 14%. Här ansamlas miljoner. Om inget extremt inträffar kommande decennier blir det trevliga pensionslösningar för oss båda när vi går i pension om ca 20-25 år (kanske tidigare).
Under 2020 behåller vi ändå en fortsatt medveten hög risk, flera bolag inom med-/biotech finns representerade i portföljen och det är viktiga nyhetsflöde för flera i q1 och h1. Jag ser många triggers, fler än ev minor, återstår att se vilket avtryck det ger på bolagsvärdet. Många händelser har varit av blivit ”sell on news” då många småsparare vill vinstsäkra/ta hem vinst/ sälja efter att kursen hamnat lite över inköpsvärde. För flera av innehaven ser jag mer långsiktigt där vissa kan skapa oerhörda värden om det går hela vägen.
Kan inte låta bli att nämna Hamlet Pharma. Helt otroliga resultat som borde ha fått större spridning än de har fått. Här vill jag bara snabbspola bandet!
Långsiktigt vill vi även svänga över mot mer hållbara gröna bolag, det är nästa megatrend enligt mig, med alla förpliktelser som nu börjar bli ett faktum så måste mycket kapital flyttas till hållbarare alternativ, den vågen vill vi rida på.
Nyspar kommer att bli begränsat nästa år pga vissa återstående utgifter till de alternativa investeringarna.
Gott 2020!

Liten paus

Det händer mycket i vårt liv just nu och det är svårt att få tiden att räcka till.
Därför lägger jag bloggen i vila en stund. Det blir nog inte mer än en årssummering efter detta inlägg i år. Jag slutar inte helt. Jag vill kunna följa vår investeringsresa i framtiden men inläggen kommer när de kommer helt enkelt.

Jag kan för de första tre kvartalen säga att vi underpresterat index en hel del i år. Det är nog även efter index vi hamnar när året är slut även om man inte kan veta det nu och eg spelar set ju ingen roll för ett enstaka år hur man presterar mot ett visst index (vi är till att börja med inget index utan högst alfa-nischad säregen förvaltning efter eget huvud så indexjämförelsen haltar från början). Men det är klart, fortsätter trenden bör man ju ge upp och låta indexfonder ta över.

Ska bli spännande att följa q3-rapporterna. Kommer sätta börshumöret framöver. Alla verkar väldigt baissiga till q3:orna, jag sticker ut hakan och tror de överraskar på uppsidan.
Så förskräckligt är det inte ännu. Om Trump och Xi sedan kan göra några resoluta handslag är julnisserallyt en realitet.

Slutligen:
Oscar P har nu biktat sig i media. Han säger sig vilja delta i kommande nyemission, jag tror det först när jag ser det. Bolaget har också gett ett erbjudande om att byta in preff mot 25 st stamaktier.
Med dagens värde på stam är preffarna värda ca 170 kr men handlas i 55.

Kruxet till den höga riskpremier är fortsatt ansträngd ekonomi och att nyemissionen och villkoren inte är satta. Jag räknar modest med att pref åtminstone borde bli värd runt hundralappen om Oscar tecknar och de även hittar en samfinansiär till gasklockan. Då är det ändå ett ok erbjudande. I allra bästa fall presenteras en ny storägare i samband med emissionen, exempelvis Fastpartner som gick in i de norra tornen. Senast 6 november delges villkoren.

Klart.Slut

Pensionskapital

Jag räknar egentligen inte med att den allmänna pensionen kommer ge mig särskilt mycket i framtiden, det är inte värt att chansa men gick ändå in på minpension.se och tittade vad jag hade.

Där fanns ca 2,5 mkr fördelat som ca 1,5 mkr allmän pension  och ca 1 mkr tjänstepension. 

Min premiepension utgör nära 25%,  353 000 kr vilket får anses väldig bra då avsättningen är 2,5% av de 18 som sätts av. Jag har jobbat ca 15 år. Som en jämförelse med min ålderskategori Får jag tydligen bättre pension än 91% av referensgruppen, klart godkänt! 

Edit: Fruns motsvarande belopp är 1,8 mkr så man ser att det gör ganska stor skillnad i hur snabbt man får upp lönen och hur man lyckas förvalta kapitalet.

Hur presterar ni? 

Hur investerar ni? 

Just nu har jag mycket guld i min premiepension, ett lyckat drag. 

Ha en finfin helg! 

Månadsrapport augusti

Back in business, jobb och småbarns-familjelogistik som man precis lyckats glömma bort...

Portföljen har tunnats ut ytterligare. Vi valde att avveckla en äldre aktiedepå som innehöll en del fastighet och byggrelaterat (Skanska, Sweco, amhult2 samt protector forsikring). Likaså hyvlat av lite i Apple samt sålt hela innehavet av Novo Nordisk i vår Nordnet-KF. Apple pga oro för handelskrig och novo gör att deras case inte längre känns lika starkt.

Uttagen hamnar i boende som vi kommer älska så det känns roligt att höstskörda lite även om det blir krångligt och bökigt med uppföljningen.

Uttagen summeras till ca 155tkr.
Nyspar under augusti blev 26 tkr

Kvarstår (tkr)
Aktieinvest Ips: 65
Aktieinvest isk: 664
Avanza KF: 1038
Avanza pf1: 103
Avanza pf2: 131
Nordnet: 99
Summa: 2,1 mkr
Vi håller oss precis över de två trots uttagen.

Månadsrapport juli

Semestern rullar på för fullt och det är gott att leva.

Där ute dundrar hot om mer tullar och hökiga räntesänkningar samtidigt som britterna laddar upp inför en avtalslös brexit. Centralbankerna köper guld så det står härliga till. En skakig börshöst borde vänta men just av den uppenbara anledningen kan det säkert bli precis tvärtom. Det är därför vi oftast är mer eller mindre fullsmetade i marknaden oavsett makroekonomiska utsikter.

Lite sommarswingande har det blivit i rapportperioden som fortfarande tuggar på. Det är roligt men ger inga stora tillskott även om jag tror att nettot blivit positivt.

Vi har gjort ett större uttag ut portföljen för att finansiera ”fastighetsportföljen”. 220 tusen blir en ny jämförelsestörande post.

Nyspar: 45 300 kr, riktigt hygglig summa till följd av en del extra intjänade uthyrningspengar denna månad.

Det blev stolpe in för Hamlet Pharma som redovisade en ”lite för bra för att vara sant”-rapport gällande deras senaste undersökning av hur deras protein (ursprungligt upptäkt i bröstmjölk) fick väldigt signifikant effekt hos de som fått detta jämfört med placebo. Återstår att se fullständigt paper/vetenskaplig redogörelse längre fram men roligt och lite kittlande om en effektiv behandling av cancer hela tiden funnits inom människans egna vita superdryck!

Avanza KF: 1,078 mkr
Avanza PF1: 99,4 tkr
Avanza PF2: 136 tkr
Aktieinvest ISK: 645 tkr -uttag om 120tkr
Aktieinvest IPS: 65
Nordnet KF: 185 tkr -uttag om 100tkr
Nordnet AD: 83 tkr
Summa: 2,29 mkr

Med hänsyn till uttaget så passerade vi 2,5 mkr denna månad men nu får vi tugga på ett tag till för att hamna där på riktigt igen!